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社会网络分析论文

2017-11-09 10:13:04  字体:   打印 收藏 

摘 要:社会网络与农村非正规金融研究 摘要:以河北省衡水市饶阳县的邵村、君香、高桥和北善4个村庄所做的168份问卷为基础,进行社会网络与非正规金融机构的调查研究。研究表明:以礼金支出为度量因素的社会网络对非正规金融机构的发展有正面促进作用;正规金融机构与

关键词:社会网络分析论文


  社会网络与农村非正规金融研究

  摘要:以河北省衡水市饶阳县的邵村、君香、高桥和北善4个村庄所做的168份问卷为基础,进行社会网络与非正规金融机构的调查研究。研究表明:以礼金支出为度量因素的社会网络对非正规金融机构的发展有正面促进作用;正规金融机构与非正规金融机构之间也存在正相关的关系,二者共同促进发展。但是非正规金融机构的发展还不完善,还需要采取一些对策来促进非正规金融机构的健康发展。

  关键词:社会网络分析论文

  一、理论基础和文献回顾

  非正规金融市场可以促进民营经济的发展。民营经济是相对于国有控股企业而言的,除去国有控股企业以外的多种所有制经济即民营经济。它包括个体经济、私营经济、国有民营经济、混合所有民营经济等。社会网络属于社会学,社会学是研究人类社会结构和活动的学科,专家经常将社会学与经济学、心理学、政治学等结合进行研究。社会学中的六度分割理论表示一个人与任何一个陌生人,最多只需要经过六个人就可以相互认识。由此可见,社会网络的构建对于我们这些处于社会中的人们的重要性。关于非正规农村金融与社会网络的关系研究,已经有许多文献可以参考,杨汝岱、陈斌开、朱诗娥(2011)认为虽然社会网络的发达与否对非正规金融借贷有正比例的影响,但其稳定性和可持续性还有待讨论。马光荣、杨恩艳(2011)的研究表明社会网络越发达的农户,民间借贷渠道越多,越容易自营工商业。另外正规金融越落后,民间借贷越能发挥作用。两篇文献都采取礼金支出作为度量因素,众多研究表明礼金支出是一项比较稳定的、具有代表性的度量因素。钱水土、陆会(2008)则认为正规金融机构涉及的农户资金需求范围小,而非正规金融更能够满足不同层次农户的资金需求,且非正规金融市场有不同于正规金融机构的运行机制。李宏瑾、高晓红、纪淼(2007)主要研究从农村正规金融机构角度分析农村经济发展情况,结果表明我国农村正规金融机构不能有效满足农村经济发展的需要,非正规金融市场却发挥着重要的作用。以上文献均认为非正规金融机构在农村发挥这更重要的作用,但却没有对二者的关系进行分析,本文就非正规金融机构借贷与正规金融机构借贷的关系进行分析,结果表明二者具有正相关的关系。

  二、研究设计

  本文采用实地调查的方式,以河北省衡水市饶阳县为例进行农村非正规金融与农户社会网络的调查,主要选取了邵村、君香、高桥与北善4个村庄200户农户作为调查对象,有效问卷168份,其中邵村和君香接近县城,邵村经济发展相对较好,调查内容主要包括农户基本信息与社会网络情况、礼金支出、正规金融借贷及费正规金融借贷,从农户教育水平、收入、社会网络、礼金支出、正规金融借贷、非正规金融借贷几方面进行详细调查。

  (一)正规金融机构借贷。1.正规金融机构借贷情况。根据调查统计结果可以得知有45.8%的农户曾向正规金融机构借款,其中,城中村的农户向正规金融机构借款的比例比较大,占到64%,而其他农村的农户曾向正规金融机构借款比例较小,约占35.1%。2.正规金融机构借贷频率。曾经向正规金融机构借款的农户中,有33.8%借款频率为1~3年一次,26.0%借款频率为5年以上,22.1%借款频率为3~5年一次,18.2%借款频率低于一年。从这个结果我们可以看出,虽然有45.8%的农户曾向非正规金融机构借款,但是整体来说借款频率较低,约有50%的农户借款频率在3年以上,25%以上农户借款频率为5年以上。3.正规金融机构借贷渠道。农户想正规金融机构借款渠道大概有以下几种:农村信用社、农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行、工商银行等。其中37.7%农户曾向农发行借款,33.8%的农户曾向农信社借款,22.1%农户会首先向邮政储蓄银行借款,9.1%农户向农业银行借款,5.2%的农户向工商银行借款,6.5%农户向其他渠道,据调查饶阳县没有中国建设银行和中国交通银行,其他渠道包括中国银行、衡水商业银行。由以上数据可以看出,农户的主要正规金融机构借款来源是农业发展银行和农村信用社,其次是邮政储蓄银行,其他银行所占比重较小。4.规金融机构借贷用途。农户向正规金融机构借款有不同原因,50.7%的农户借款是为了家庭购房,27.3%的农户是为了经商办厂而借款,26.0%的农户借款原因是农业生产,16.9%农户借款是因为医疗,7.8%农户为教育经费而借款,没有农户因婚嫁丧娶而向正规金融机构借款。根据结果可以很明显看出购房是农户向正规金融机构借款的主要构成,其次是经商办厂和农业生产。5.正规金融机构借贷存在的问题。在曾向正规金融机构借款的77户农户中,有72.7%农户认为自己的借款过程不顺利,60.7%的农户认为正规金融机构借款的程序太复杂,48.2%农户认为办理借款时间过长,26.8%的农户认为正规金融机构的借款利率太高,25%的农户则是因为没有抵押物。由以上统计结果我们可以看出,正规金融机构发展中还有很多不完善之处,虽然有近一半农户曾向正规金融机构借款,但他们的借款频率不高,借款过程也多不顺利,对正规金融机构的服务并不满意。正规金融机构还需要改进自己的服务,以方便农户的借贷行为(见表1)。

  (二)非正规金融机构借贷。1.非正规金融机构借贷情况及渠道。调查问卷的统计结果可知92.9%的农户曾向非正规金融机构借款,其中64.9%农户需要借款时会向亲戚借钱,25.6%农户向同学或朋友借款,18.5%农户会向邻居借款,2.4%农户会向第三方或民间借贷组织借款。2.非正规金融机构借贷用途。农户向非正规金融借款的主要用途与向正规金融机构借款略有不同,购房依然是农户借款的主要原因,但比重比正规金融机构借款用途低,占到41.7%,其次是用于农业生产,比重为29.8%,第三位才是经商办厂,占到17.9%的比重,然后依次是教育、医疗和婚嫁丧娶,所占比重分别为13.1%、12.5%、8.9%。3.非正规金融机构借贷金额、期限与频率。农户向非正规金融机构借款的金额相对较少,34.0%的农户借款金额一般在5000~10000元,32.1%农户借款金额在3000~5000元之间,21.2%借款金额是在1万~5万元,9.6%农户借款金额为3000元以内,1.9%的农户会借款高达10万元以上,1.3%的借款金额在5万~10万元。有统计结果可以看出约75%的农户借款金额在1万元以内。对应较低的借款金额,农户的借款期限也相对较短,34.0%的农户借款期限为6~12个月,27.6%农户会在1~6个月内还款,24.4%农户还款期限为1~3年,还有5.1%还款期限为1个月以内,仅有9.0%农户还款期限在3年以上。由此可见,农户借款金额与还款日期有正向的影响关系。农户借款频率也相对频繁,其中31.4%农户借款频率为6~12个月,24.4%借款频率为1~3年,21.8%农户借款频率为3年以上,14.7%借款频率为3~6个月,7.7%借款频率为3个月以内。4.非正规金融机构借贷方式与利息。非正规金融机构借款相对正规金融机构借款来说发展还不够成熟,借款方式和利息情况都有区别。向正规金融机构借款主要是靠抵押物或第三方担保还贷,并且有固定的利息。非正规金融机构则不同。农户向非正规金融机构借款的方式主要是口头协议,占的比重高达79.5%,还有一小部分人会签订合同或写欠条,这部分占到14.1%的比重,余下的12.2%借款时会请第三方担保。78.2%的农户表示在向非正规金融机构借款时没有利息,其余的21.8%农户则在借款时有利息,其中6个人指出了借款利率,大多也相对较低,利率分别是0.5%、1%、1%、10%、12%和20%。5.非正规金融机构借贷存在的问题。非正规金融机构是农户借款时的首要选择,但是据调查确只有21.8%的人认为非正规金融机构借贷不存在问题。这说明非正规金融市场还需要不断完善来满足农户日益增加的借贷需求,那么我们就需要了解非正规金融市场存在的问题。据调查63.8%农户认为非正规金融市场还不够规范,容易引发纠纷;23.7%农户认为风险比较大,62.5%的农户会多少有些担心收不回借出的款项;22.4%农户认为寻找放贷人有困难;19.7%农户认为非正规金融市场缺乏有效监管;11.8%认为利率可能偏高;还有1.3%的农户认为脱离乡规民俗,不利于村民间良好关系的形成。

  三、数据分析

  既有文献已经有关于社会网络与非正规金融的研究,林丽琼、张文棋、郑境辉等(2008)的研究表明社会网络成员的信任如熟人信息、普遍信任对非正规借款具有显著的正面影响。杨汝岱、陈斌开、朱诗娥(2011)的研究显示家庭社会网络越广泛,则该农户进行民间借贷越容易,借款的金额也相对较高。本文在既有文献的基础上以河北省衡水市饶阳县的168户农户的研究结果为例进行社会网络与非正规农村金融机构借款的研究,我们假设礼金支出对非正规金融机构借款有正向影响关系。而对于正规金融机构与非正规金融机构的相互影响的文献较少,马光荣、杨恩艳(2011)的研究显示与正规金融机构的距离远近对非正规农村金融机构借贷有正向影响作用。钱水土、陆会(2008)的研究显示非正规金融比正规金融更能够满足农村中各种收入水平的农户的资金需求。既有文献研究结果较少,因此本文选择研究二者的关系,日常生活中我们常认为正规金融机构借款与非正规金融机构借款应该是互补的,成负相关关系。我们假设正规金融机构借款与非正规金融机构借款成负相关关系。下面本文将采取回归分析的方法来对这两个假设进行检验。从表4的各变量的相关性分析可以看出,非正规金融机构借款金额与礼金支出数量和正规金融机构借款都成正相关关系,相关系数分别为0.551和0.615,由此看来,非正规农村金融机构借款金额与礼金支出金额关系密切,礼金支出的金额在一定程度上正向影响农户向非正规农村金融机构的借款金额。非正规金融机构借款金额与正规金融机构借款金额也成明显正相关关系。表5数据拟合结果显示拟合线性回归的确定性系数,即R方数值为0.417,调整后的确定性系数为0.401。可以看出回归方程显著。从表6中我们可以很明显地看出礼金支出数量的β估计值为0.222,标准误差为0.102,标准化回归系数为0.262,回归系数显著性检验t统计量为2.176,对应的显著性水平Sig为0.033,数值明显小于0.05,我们认为结果显著。正规金融机构借款金额的β估计值是0.384,标准误差为0.104,标准化回归系数为0.444,回归系数显著性检验t统计量的值为3.692,对应的显著性水平Sig值为0.000,数值也明显小于0.05,回归结果显著。由该表格我们也可以得出回归方程为:y=0.875+0.222Gift+0.384Form表7回归方程显著性检验结果表明:回归平方和为35.834,残差平方和为50.056,总平方和为85.890,对应的F统计量的值为20.056,显著性水平明显小于0.05,说明该模型具有很明显的显著性,礼金支出与正规金融机构借款金额对非正规金融机构借款金额有高度显著的线性影响,可以认为所建立的回归方程是有效的。

  四、结论

  本文的研究结果表明:回归结果显著,礼金支出与正规金融机构借款金额对非正规金融机构借款金额有高度显著的线性影响。第一,非正规农村金融机构借款金额与礼金支出金额关系密切,礼金支出的金额在一定程度上正向影响农户向非正规农村金融机构的借款金额。在农村中,农户的社会网络越发达,农户越容易从非正规金融机构取得借款,而社会网络不发达,则从非正规金融机构取得借款相对较难。第二,非正规金融机构借款金额与正规金融机构借款金额也成明显正相关关系。非正规金融机构借款与正规金融机构借款并不冲突。相反,农户越容易从非正规金融机构借款,也更能够从正规金融机构取得借款,这可能是由于农户能够从非正规金融机构获得借款,其信用程度和还款能力一般相对较高,则越能够从正规金融机构获得借款。非正规农村金融机构还不完善,因此非正规农村金融机构需要不断发展改革并不断完善。首先,可以对非正规金融机构进行政策扶持并加强监管,以使非正规金融机构的借贷行为得到规范,避免一些不必要的纠纷。其次,在农村中加强对正规金融机构与非正规金融机构的宣传,使农户更加了解借贷行为,增强农户的维权意识,降低风险。最后,推进非正规金融机构主要是小额贷款公司的健康发展,并向农户进行宣传,以减少农户寻找放贷人困难的现象。

  单位:本课题组

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