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浅析我国农业保险存在问题与发展对策

2015-05-25 15:04:04  字体:   打印 收藏 

摘 要:众所周知,农业生产面临较大的自然风险和市场风险。农业一旦遭受重大风险,将严重影响农民的正常收入。因此有必要大力发展农业保险,来规避和分散风险。但我国农业保险的发展尚处于初步阶段,本文基于我国当前农业保险发展存在的问题,提出了相应的建议。 关

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众所周知,农业生产面临较大的自然风险和市场风险。农业一旦遭受重大风险,将严重影响农民的正常收入。因此有必要大力发展农业保险,来规避和分散风险。但我国农业保险的发展尚处于初步阶段,本文基于我国当前农业保险发展存在的问题,提出了相应的建议。

关键词:

关键词:农业保险;存在问题;对策


  一、农业保险的重要作用   1.农业保险对农民个人的影响。农业保险可以使投保农户在遭受保险责任范围内的灾害后及时得到经济补偿,农业保险可以通过转移和分散风险,以赔偿支付的方式保障农民生活的相对稳定。   2.农业保险对农村经济的影响。农业保险有助于保障农业生产过程的持续稳定。它可以使大额的不可控的农业风险损失,转化为小额的固定和可控的的农业保险费的缴纳。   3.农业保险对整个国民经济的影响。在我国,农业是国民经济的基础,其波动是引发国民经济周期波动的重要因素,对于人口众多的中国,更关乎社会的稳定。因而农业保险在直接促进农业生产经营活动健康稳定发展的同时,也间接保证整个国民经济社会的协调发展。   同时,农业保险的介入将使农业生产能够正常进行,会使农产品的供求状况平衡,进而影响社会其他阶层人们的正常生活。   二、我国农业保险发展存在的问题   1.农业保险的有效需求和供给不足。一方面,农民的收入水平低无法支付较高的保险费用,农民的保险意识薄弱,农业的分散化经营也影响了农业保险的有效需求,加之农民对政府救济的过度依赖又降低了保险需求。另一方面,农业保险的有效需求较低难以支撑起农业保险的商业运作,农业保险的收益率低甚至负收益使得众多商业保险公司纷纷推出农业保险市场。   2.国家扶持力度不够, 农业保险体系不完善。一是缺乏农业保险方面的法律法规。我国长期以来没有针对农业保险的专门立法和相关条款,也没有明确农业保险的政策性保险的性质。二农业保险缺乏财政支持。一方面农民因收入水平的局限,无力支付昂贵的农业保险费用,另一方面保险公司因高赔偿率而丧失经营农业保险的积极性,这使得我国农业保险陷于两难境地。   3.农业保险的发展面临资金短缺、技术薄弱、人才匮乏的矛盾。农业保险的发展离不开政府的扶持,特别是在资金方面的资助,但政府的支持是有限的,农业保险将面临资金不足的矛盾。与此同时,我国目前农业保险在理论研究上也相对滞后,在实践中发展缓慢。更重要的是,我国保险业由于受到各种因素的干扰一直处于保险人才奇缺的现状。   4.我国农业保险的再保险机制尚未成熟。巨大的灾害给农业带来巨大的损失,而农业保险往往难以承担,一般都需要再保险来分散风险。而我国的农业再保险仍处于发展探索阶段,经营再保险业务的主体较少,且操作较不规范,与农业保险业务的快速发展不相适应。因此存在使得风险过度集中在保险经营主体一身。   三、我国农业保险的发展对策   1.激励农民保险现实需求。一是政府应给予农民保费补贴。由于农业保险带有正的外部性,农业保险费用由农民全部承担不尽合理,政府可以将农产品出口补贴、农业生产性补贴等的一部分,转移到农业保险补贴,降低农民投保的成本。二是加大农业保险的宣传力度,提高农民的保险意识。保险公司尤其是各级政府部门应采取多种形式如讲座、电视、广播等, 加大宣传力度, 让农民了解农业保险的意义、作用, 懂得投保、索赔、防灾防损等保险知识, 充分意识到保险能够分散风险、分摊损失。   2.增加农业保险的有效供给。一方面,要开展多元化农业保险经营主体,形成以国家农业保险公司的宏观调控引导农业保险发展方向, 以各省农业保险公司的区域性管理为业务主导, 以县乡两级的农业保险合作社为经营主体的健全的组织体系。另一方面,转变经营观念, 加强农业保险产品创新力度。商业保险公司要转变观念, 在产品上创新, 在服务上创新, 在销售渠道上创新, 不断扩大保险产品的覆盖面。   3.健全农业保险的法律法规。首先,要依法明确农业保险的性质和地位,明确各级政府在农业保险制度中的职能与作用,确立国家的投入和政策保护措施,如税收优惠、保费补贴等,避免政府支持农业保险的随意性,或因财政困难而忽视农业保险的支持。其次,明确规范农业保险的经营主体、参与主体、受益主体的权利和义务关系。此外,对农民的投保方式,农业保险公司的组织形式、设立程序、经营范围、保险金额的确定、赔偿办法、等也要给予制度保证。   4.建立健全农业再保险体系。国家可以利用再保险体系支持农业保险发展,以财政补贴支持农业保险部分费用和经营亏损。再保险体系的建立,可提高农业保险经营主体的积极性,引导经营重点、费率厘定, 增强经营主体的内控制度建设,提高管理水平和人员素质。我国的再保险业尚处于发展的初级阶段,应该抓住机遇,加快发展,完善业务数据系统,加强风险管理机制的建设,为完全的商业再保险

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