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保险公司经营管理论文

2017-12-07 09:10:06  字体:   打印 收藏 

摘 要:如何提高保险公司经营管理水平 摘 要:保险公司管理具有风险的集中性、成本的后发性、产品和服务的同质性、经营的广泛社会性和经营管理活动的较大弹性等特点。受多种因素的影响,国内保险公司整体经营管理水平有待提高,公司在经营理念、内控制度、管理水平、

关键词:保险公司经营管理论文


  如何提高保险公司经营管理水平

  摘 要:保险公司管理具有风险的集中性、成本的后发性、产品和服务的同质性、经营的广泛社会性和经营管理活动的较大弹性等特点。受多种因素的影响,国内保险公司整体经营管理水平有待提高,公司在经营理念、内控制度、管理水平、服务创新、队伍建设等方面尚存在一些亟待解决的问题。因此,全面提升保险公司的经营管理水平是国内保险业快速健康发展的需要。

  关键词:保险论文

  保险公司的经营管理特色主要体现在四个方面:一是在处理规范和发展的关系问题上,先规范,后发展;二是在短期经营策略和长期发展战略平衡上,坚持效益第一,强调利润最大化为开拓市场的条件;三是普遍采取品牌经营服务竞争的策略,使公司在品牌和服务的差异化竞争中长期受益;四是在组织结构管理流程上,注重专业化分工,强调分权制衡分级授权,从制度上保证做好风险管理内部控制。

  一、国有保险公司

  国有保险公司经过几十年的发展,已具备了相当的规模,但在加入WTO后,如何改善以往传统的经营方式,适应新形势的发展要求,是一个重要课题。国有保险公司坚持发展分散性业务的原则和策略,集中精力发展分散性业务;树立以客户为中心的服务理念;建立与客户新型的伙伴关系;为客户提供人性化和个性化的优质服务;重视客户投诉及投诉处理。

  国有保险公司当前面临着改制后的调整阶段,随着国有保险公司通过重组改制转为股份制经营的保险公司,国有保险公司已经进入了新的阶段。在这个阶段中,国有保险公司已经改组成为保险(金融)集团,以实现股东的利润最大化为准则。在我国保险市场并入国际保险市场大熔炉之际,在业务上,国有公司应充分发挥其网络优势和地缘优势,去除其服务和管理上的劣势,在基本稳定原有客户群体的基础上,发展分散性业务,树立一种深入人心的、坚定不移的为客户服务的基本理念,找准近期公司发展的市场定位,才能充分地利用加入WTO机遇,持续其各种业务和效益的巩固发展。

  二、股份制保险公司

  股份制保险公司也可以分为两种。一种是早期建立的已经建立起一定的品牌,拥有一定的市场占有率的股份制企业,另一种是新近建立的保险公司,在市场上还没有比较稳定的占有率。

  在经历了一段时间的发展后,现在较大的股份制保险公司已经建立起了自己的品牌,建立起了自己的营销网络,占有一定的市场份额。这种保险公司是以股东利润的最大化为目标的,也处于改革发展的新阶段,不断与国外大型金融机构融资,形成大型的金融(保险)集团。例如:最具典型的平安保险公司,改组为平安保险(集团)股份有限公司。公司在注重保险业务的同时,积极拓展多元化经营,成立了平安证券有限责任公司和平安信托投资公司,完善了保险资金运用渠道。在巩固国内业务的同时,稳步推进公司的国际化,在香港成立了中国平安保险海外(控股)有限公司,统筹管理美国、香港分公司及伦敦和新加坡代表处;与世界上160多家保险公司建立了友好往来,在286个城市设立了理赔、检验和追偿代理。目前,公司已初步形成了以保险业为主,融证券、信托、投资和海外业务为一体的多元、紧密、高效的集团架构。另一种新成立不久的股份制保险公司,最近几年保险业务量也有很大的提高。这些保险公司也各自有各自的经营策略。有的公司以抢占市场为主,有的则大力抢占人才资源。大部分新成立的保险公司已经有了暴发型的业务增长。但是有些公司在抢占市场的同时,忽略了保险公司自身的经营管理和偿付能力。以低费率、宽承保来吸引客户,从而造成了赔付率高、经营风险过大,以至于偿付能力不足,这在保险经营中是非常不可取的。

  三、外资(独资或合资)保险公司

  外资、合资保险公司在日常经营管理活动中,在业务、财务、培训、信息技术等职能领域,均有一套优化管理和服务的具体做法和制度。如美国AIG集团设在上海的财产保险公司,提出“以最大诚信为原则,赔付率保持在健康水平的前提下,提升业绩”;而同属美国AIG集团设在上海的寿险公司,提出的经营理念是“专业经营、诚信服务、财务稳健、信守一生”;有加拿大资本背景的一家人寿保险公司提出的是“以客为尊、稳健经营”。可见,外资、中外合资保险公司在各自独特的经营管理理念指导下,不断优化管理服务,稳健地开拓市场。

  外资、合资公司对风险的识别、控制一贯从严。在形式上,外资、合资公司建立了完整的核保、核赔手册;在内容上,核保核赔规则一般比中资公司严格;在执行时,一般按集中核保、分级授权的管理方法操作。基于“服务竞争策略”,外资、合资保险公司在客户服务方面,无论是投入的财力还是人力,都远远大于中资保险公司。一般设有客户服务部或客户服务中心,配备免费客户服务电话、电话服务中心,开展客户服务,进行客户关系管理。基于“品牌竞争策略”,合资、外资保险公司在广告与品牌管理方面,注重的是品牌形象的定位、媒体广告选择及效果评估。有些公司长期地、一致地向公众展示“专业的、可信的”形象,在电视、报纸等媒体传达相同的形象和信息。

  综上所述,在我国目前的保险市场条件下,各个类型的保险公司的经营策略都在经历着或正要经历改革与发展。保险公司应该对市场进行细分,市场占有率高的保险公司应当保持自己在有优势的市场上的地位,以自身的品牌和销售网络优势,降低销售成本,逐渐向没有优势的市场进行渗透;市场占有率低的公司应当抓住公司自身的优势,准确分析市场细分的结果,在某一市场上稳步发展,以保证自身公司在市场上占有一席之地,之后再逐渐进入陌生的市场;对于外资保险公司应当从小的区域稳步发展,以其雄厚的资本和先进的管理与服务逐步将自己的网络布满中国。总之,经营策略各有不同,没有哪种或哪个保险公司的策略是最好的。只有不断分析市场需要,以市场为导向,不断调整和完善自己的经营策略,以适应市场,保险公司才能做到永续经营,永葆活力。

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